新疆信用网欢迎您!

企业信用评级的意义和作用

时间:2017-01-19   点击:加载中  【打印此页】  【关闭】   【返回

企业信用评级的意义和作用

   市场经济就是信用经济,信用是市场经济运行不可或缺的一环。随着我国市场经济的发展和资本市场机制的逐步建立与完善,企业(特别是中小企业)的信用问题越来越受到政府、社会和企业的关注。中共中央《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确提出要“建立健全社会信用体系,形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度,是建设现代市场体系的必要条件,也是规范市场经济秩序的治本之策。增强全社会的信用意识,政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信用服务体系。建立信用监督和失信惩戒制度”;中国人民银行《关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知》(银发[2006]257号文),明确提出要“逐步探索组织信用评级机构,建立符合中小企业特征的信用评价方法,开展针对中小企业的信用评级、信用评分,帮助商业银行识别信用风险,帮助中小企业提高信用意识”。自治区政府办公厅《关于加快推进自治区社会信用体系建设的实施意见》(新政办〔2011〕年8号)中明确要求:各部门在登记注册、行政许可、资质认定、政府采购、财政支持、项目审批、项目招投标等社会管理和公共服务的重点环节,率先使用信用评级、评估报告等信用产品。国家发改委、人民银行、中央编办《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》(发改财金[2013]920号)中要求:各级政府、各相关部门应结合地方和部门实际,在政府采购、 招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告。
  信用评级对企业的意义和作用:
  
1、信用良好的企业将得到更多优惠政策的扶持
  《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》指出:“对信用等级较高、符合国家产业政策、贷款风险较低的企业,贷款利率可适当下浮”;《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》中明确提出“对资信等级较高的企业,有关登记审核机构应简化年检、备案等手续。要强化企业信用意识,健全企业信用制度,建立企业信用自律机制”。在国家有关政策的推动下,目前国内已初步形成了企业立信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的企业信用使用机制。因此,企业必须重视自身的信用状况。
  2、为企业融资与经营活动提供客观、公正的信用等级证明
  企业的各种融资行为与经营活动,都需要企业与社会建立一种信用关系,企业信用等级的高低在这种信用关系的形成和延续中起着关键作用。目前,企业信用评级已广泛应用于发行企业债券、可转换公司债券、银行贷款、招标投标、信用担保、商业交易等领域。信用等级是所有企业在市场经济活动中真实而可靠的通行证。开展企业信用评级,有利于规范企业参与市场的行为,降低企业参与市场交易的成本,提高和扩大企业的信用交易能力,为企业向金融机构贷款、担保机构申请担保、招标单位投标、发行企业债券、公司债券、短期融资券、进行其他商业交易和资金往来等提供客观、公正的信用等级证明。
  
3、信用评级可以更好地助力企业发展
  现代市场经济是一种信用经济,各个经济主体在社会活动中都离不开信用,借、贷,购、销等经济交往均与信用密切相关。信用评级是对各类市场参与主体履行相应经济契约的能力及其可信程度进行的一种综合分析和测定,对促进企业持续健康发展具有十分重要的意义。
  ⑴信用评级有助于企业赢得更多的市场机会。企业在经营活动中通常会面对签订购销合同、参加招投标、申请资质、参加项目评审等机会,如果拥有一份良好的信用登记报告,就能取得对方的信任,从而赢得商机。由信用服务机构对企业进行资信评估,能客观、公正地提供企业的信用信息,有利于增进企业之间相互信任、相互合作。那些拥有良好信用等级的企业,能吸引有关方面放心地与之合作,从而使业务伙伴越来越多,发展空间越来越广阔。
  ⑵信用评级拓宽了企业的融资渠道。从间接融资来看,企业向商业银行申请贷款,需要经过信用评级,尤其是那些达到一定贷款规模的重点大户,必须经过第三方专业评级机构进行信用评估,才能获得金融机构的贷款支持。从直接融资来看,信用等级是债券定价的重要参考依据,企业在发行企业债券、短期融资券、可转换债券等债务性融资工具之前,也需接受专业评级机构的信用评级,良好的信用有利于降低发债企业的融资成本。另外,随着利率市场化改革的稳步推进,企业的信用等级将与其申请贷款的利率水平密切相关。因此,良好的信用等级不仅有助于企业获得融资支持,还能在一定程度上降低其筹资成本。
  ⑶信用评级有助于企业提升经营管理水平。信用评级依靠科学的信用评价指标体系和客观、公正的信用评级活动对参评企业的经营能力、获利能力、偿债能力、履约情况、发展前景,以及企业内部控制、信用风险状况等方面进行综合分析和评价,揭示企业管理中存在的问题,发现企业存在的潜在风险,可以促进企业管理层借助信用评级过程中发现问题,研究相应对策,建立内部信用管理制度,进一步改善和提高企业管理水平。同时,能使企业进一步明确自身优势和发展方向,有助于企业在生产经营管理中不断完善自我,制定科学的发展规划,从而得到全面、快速、健康的发展。另外,信用评级不仅有助于企业增强信用意识,进一步规范经营行为,还有利于企业通过信用品牌展示积累企业自身的无形资产,进一步增强市场竞争力。
  ⑷企事业单位在商品采购、产品销售、签订合同、项目承包、对外投资合作、招投标等商业活动及高管人员招聘中,使用信用产品和服务,从而解决信息不对称造成的交易成本增加问题,另外降低交易风险。良好的信用等级可以提升企业的形象,提高竞争力,是企业在市场经济活动中的“身份证和金名片”,它能够使客户和投资者放心地与之合作,以拓展市场,增加销售,实现企业的较快发展。同时,信用评级有助于企业了解商业伙伴和竞争对手的真实情况,有效降低企业的信息收集成本信用评级对于融资企业来说,就像经过品质认证。
  ⑸在当前的宏观经济形势下,加强企业信用评级工作具有重要的现实意义,将有助于商业银行进一步提升中小企业信贷业务的风险管理水平,进一步加大对中小企业的信贷投放,满足广大中小企业的融资需求。因此,要加快中小企业信用评级体系建设,提高信用评级效率,优化评级工作流程,让越来越多的中小企业更加重视信用管理工作,提高参与信用评级的积极性,进而推动中小企业信贷市场发展。


网站首页   |  免责声明  |  关于本站  |  使用帮助  |  网站声明  |  联系我们  |  版权所有
版权所有:新疆和谐信用管理有限公司 新ICP备12003091号-1
地址:乌鲁木齐市新民路9号 联系电话:0991-8887217 646074582@qq.com
信用中国
访问量:765836